En este artículo, exploraremos en profundidad las pólizas de seguro de vida indexadas y universales (IUL), un producto financiero que ha ganado popularidad pero también ha sido objeto de controversia. A continuación, desglosamos algunos puntos clave para entender mejor estos productos y sus implicaciones.
Medias Verdades en el Marketing de las IUL: A menudo, las pólizas IUL se promocionan destacando sus beneficios potenciales, como la participación en el crecimiento del mercado sin riesgo de pérdidas. Sin embargo, esto puede ser engañoso, ya que existen restricciones y costos que no siempre se explican claramente.
Realidades sobre el Acceso al Dinero: Aunque se promete acceso al capital invertido, en la práctica, acceder a estos fondos de manera significativa puede tomar entre 10 a 15 años. Esta demora en la liquidez es un aspecto crucial a considerar antes de invertir en una póliza IUL.
Comprensión del Código AG 49: Es importante entender el Código AG 49, implementado para regular las ilustraciones y proyecciones financieras de las IUL. Este código busca proteger al consumidor, limitando las proyecciones de rendimiento que pueden ofrecer las aseguradoras.
Diferencia entre Protección y Ahorro: Las IUL, a pesar de ser un vehículo de inversión, siguen siendo en esencia pólizas de seguro de vida. Por ello, una parte significativa del dinero invertido se destina a mantener la cobertura del seguro, y no necesariamente a la generación de ahorro o inversión.
Las pólizas IUL pueden parecer atractivas por su conexión con el mercado de valores y la promesa de seguridad financiera. Sin embargo, es fundamental entender su estructura y costos asociados. Además, se deben considerar alternativas como las pólizas de alto valor en efectivo inicial (High Early Cash Value) que ofrecen mayor liquidez y pueden ser más adecuadas para ciertos objetivos financieros.
Conclusión
Las pólizas Indexadas y Universales de Seguro de Vida pueden ser una herramienta útil en ciertas circunstancias, pero es crucial entender completamente sus características, limitaciones y costos. La educación y la asesoría financiera son esenciales antes de tomar decisiones que impacten nuestra salud financiera a largo plazo.
Hicimos un video en nuestro canal de Youtube donde discutimos ampliamente estos puntos
